Reactie BKR op AFM-deelrapport over consumptief krediet en financiële kwetsbaarheid

Kredietregistratie is essentieel om de risico’s van lenen inzichtelijk en beheersbaar te hebben
BKR heeft met veel interesse kennisgenomen van de special bij Trendzicht 2025 van de AFM getiteld: “Consumptief krediet en financiële kwetsbaarheid.” Het rapport brengt de risico’s rondom consumptief krediet in kaart en vraagt aandacht voor de toenemende kwetsbaarheid van consumenten en de preventieve impact van vroegsignalering. Hierin wordt onderstreept dat inzicht in kredietgegevens van cruciaal belang is om consumenten en kredietverstrekkers te beschermen tegen financiële problemen en overkreditering. “Kredietregistratie is een onmisbaar instrument om te zorgen dat mensen verantwoord kunnen lenen en zich bewust zijn van hun financiële positie,” zegt Peter van den Bosch, bestuursvoorzitter van BKR. “Een kredietregistratie die het leen- en betaalgedrag weergeeft, biedt het benodigde inzicht om vroegtijdige signalen van financiële stress te herkennen. Dit inzicht voorkomt dat belangrijke signalen voor toekomstig kredietrisico verloren gaan.”

De belangrijkste signalen voor het ontstaan van nieuwe consumptief-kredietachterstanden zijn eerdere betalingsachterstanden
Het rapport laat zien dat de belangrijkste signalen voor het ontstaan van nieuwe consumptief-kredietachterstanden eerdere betalingsachterstanden zijn en dat betalingsproblemen vaak al in een vroeg stadium kunnen worden gesignaleerd. Om overkreditering en mogelijke nieuwe kredietachterstanden te voorkomen, en op een verantwoorde manier krediet te kunnen verstrekken, is het van belang dat kredietverstrekkers inzicht krijgen in iemands betaalgedrag. Een registratiebewaartermijn van vijf jaar, stelt kredietverstrekkers en consumenten in staat om eventuele patronen te herkennen en draagt bij aan het voorkomen van recidive. “Voor consumenten is dat een vorm van bescherming: eerder opgemerkte signalen helpen hen om een herhaling van betalingsproblemen in de toekomst te voorkomen.”, aldus Van den Bosch.

Vroegtijdige signalering biedt kansen voor aanpak schuldenproblematiek
Een belangrijke aanbeveling van de AFM is dat de informatiewaarde van vroegsignalering net zozeer van belang is voor kredietverstrekkers als voor gemeenten. BKR ziet de toegevoegde waarde van het delen van informatie over betalingsachterstanden van vaste lasten partners met kredietverstrekkers. “BKR heeft ruime ervaring op het gebied van ontvangen en doorgeven van vroege signalen van betalingsachterstanden op vaste lasten aan gemeenten. Als hier behoefte aan is, maken we dat graag mogelijk voor kredietverstrekkers”, meldt van der Bosch, “wij doen en denken graag mee”.

Een dynamisch kredietregistratiestelsel ondersteunt het maken van verantwoorde keuzes
Het ondersteunen van verantwoorde keuzes in kredietverlening en het voorkomen van problematische schulden is in het belang van de samenleving en vereist een dynamisch kredietregister, waarin gegevens actueel zijn en snel worden aangepast aan nieuwe kredietvormen, zoals ‘buy now, pay later’. De AFM signaleert dat juist deze nieuwe vormen van krediet een verhoogd risico op betalingsproblemen meebrengen, vooral bij financieel kwetsbare groepen, zoals jongeren. BKR ziet het belang van actuele registratie voor het voorkomen van problematische schulden. “Onze samenleving en kredietmarkt ontwikkelen zich voortdurend, en dat vraagt om een kredietregistratiesysteem dat in hetzelfde tempo kan meebewegen,” zegt Van den Bosch. “Met een dynamisch systeem kunnen kredietverstrekkers hun zorgplicht invullen en consumenten beter ondersteunen bij het maken van verantwoorde keuzes. Actuele informatie over nieuwe kredietvormen is daarbij essentieel.”

BKR is daarom voorstander van een kredietregistratiestelsel waarin ook nieuwe kredietvormen worden geregistreerd. Dit voorkomt dat betalingsrisico’s ontstaan of zich verergeren door onvoldoende inzicht. “Wij blijven in gesprek met toezichthouders, kredietverstrekkers en andere stakeholders om een stelsel te bouwen en te beheren dat de samenleving echt ondersteunt in haar financiële gezondheid,” aldus Van den Bosch. “Met het oog op de toekomst is het cruciaal dat kredietverstrekkers snel inzicht hebben in het actuele financiële gedrag van hun klanten. Alleen zo kunnen we gezamenlijk werken aan oplossingen die overkreditering tegengaan. En waarmee lenen toegankelijk en betaalbaar blijft voor iedereen.”

Het kredietregistratiestelsel draagt substantieel bij aan een financieel gezonde samenleving
BKR blijft zich inzetten om de kredietregistratie relevant en toekomstbestendig te houden. “Samen met onze partners en deelnemers aan het kredietregistratiestelstel willen wij bijdragen aan een financieel gezonde samenleving, waarin krediet verantwoord kan worden verstrekt en mensen worden beschermd tegen problematische schulden,” sluit Van den Bosch af.

Klik hier voor de special bij Trendzicht 2025 van de AFM.