Centraal Krediet Informatiesysteem
Actueel en betrouwbaar overzicht
In ons Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) staan zo’n 11 miljoen mensen geregistreerd. Dan hebben we het over zo’n 20 miljoen kredieten: doorlopende kredieten, persoonlijke leningen, telefoonkredieten, credit cards, rood staan, restschulden, verzendhuiskredieten, hypotheken met een ander onderpand dan een eigen huis, private lease auto’s, schuldhulp en zakelijke kredieten waarvoor iemand persoonlijk aansprakelijk is. We registreren onder andere het kredietbedrag, de persoonsgegevens, de looptijd, de aflossingsdatum en eventuele achterstanden of andere onregelmatigheden.
Zo werkt het Centraal Krediet Informatiesysteem
Actueel, objectief en betrouwbaar overzicht
Met de gegevens in het CKI kun je de juiste keuzes maken als je een nieuwe lening wilt verstrekken of iemand wilt helpen met zijn schulden. Je krijgt een actueel, objectief en betrouwbaar overzicht van de kredieten die iemand heeft en van het betaalgedrag daarop. Je ziet de lopende en beëindigde kredieten, de kredietsoort, het bedrag, de limiet, de looptijd en slottermijnen. Ook krijg je informatie over het betaalgedrag, zoals (herstelde) achterstanden of andere onregelmatigheden. Wil je meer info zodat je je risico’s beter kunt afwegen of zodat je die info makkelijk toevoegt aan je eigen administratie? Kies dan voor de extra inzichten. Bijvoorbeeld:
- Of een andere organisatie dezelfde gegevens heeft opgevraagd 15 dagen voor jou.
- Of iemand al klant bij je is en welke overeenkomsten hij heeft met je organisatie.
- Of iemand kredieten in het buitenland heeft.
Aangesloten partijen
Aangesloten partijen op het CKI zijn onder andere:
- Banken
- Financieringsmaatschappijen
- Hypotheekaanbieders
- Crowdfunders
- Gemeenten
- Gemeentelijke kredietbanken
- Telecombedrijven
- Autoleasebedrijven
Weten welke organisaties zijn aangesloten op het CKI? Bekijk het overzicht.
Zo sluit je aan op het CKI
Als kredietaanbieder ben je wettelijk verplicht om te checken of iemand al een lening heeft als hij een nieuwe lening aanvraagt. Als gemeente geef je invulling aan je wettelijk taak om inwoners schuldhulp te bieden. Dit zijn de voorwaarden om aan te sluiten:
- Je bent kredietaanbieder voor eigen rekening en risico.
- Je hebt een Wft-vergunning van de Autoriteit Financiële Markten of een bancaire vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB). Verstrekt je organisatie alleen zakelijke kredieten? Dan heb je geen Wft- of bancaire vergunning nodig.
- Je sluit aan op grond van de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs).
Als je aangesloten bent op het CKI, mag je het raadplegen. Daarnaast ben je verplicht om in het CKI te registreren:
- Kredieten van meer dan € 250 die langer dan 1 maand lopen.
- Zakelijke kredieten waarvoor iemand persoonlijk (hoofdelijk) aansprakelijk is.
- Schuldhulp.
Dit betaal je en dit krijg je
Om kredietgegevens op te vragen in het CKI betaal je:
- Eenmalige aansluitkosten.
- Voor elke aanvraag een starttarief en een prijs per antwoord.
- Kosten voor de aansluiting op het BKR Zakelijk Portaal.
- Kosten als je een kredietovereenkomst niet goed of niet op tijd aanlevert.
- Kosten die verband houden met de uitoefening van het recht op inzage door consumenten.
Voor elke nieuwe overeenkomst krijg je een vergoeding als de overeenkomst:
- Digitaal en op tijd is aangeleverd.
- Geautomatiseerd verwerkbaar is zonder verdere nabewerking.
Reglementen, formulieren en handleidingen
Je kredietportefeuille onderhouden
Als kredietaanbieder wil je ook graag je kredietportefeuille onderhouden en invulling geven aan je wettelijke zorgplicht. Met onze early warningtool houd je je kredietportefeuille 24/7 in de gaten. Of als gemeente houd je schuldhulp in de gaten. Je krijgt inzicht in ontwikkelingen die het risicoprofiel van je klant beïnvloeden. Bijvoorbeeld als iemand een krediet heeft afgelost of achterloopt met betalen. Hierdoor kun je op tijd contact opnemen met je klant en maatregelen nemen om verdere problemen te voorkomen. De voordelen op een rij:
- Je doet 24/7 aan proactief risicobeheer.
- Je kunt de kredietstatus en het risicoprofiel van je klant checken.
- Je krijgt inzicht in betalingsachterstanden en andere onregelmatigheden.
- Je kunt op tijd maatregelen nemen en problemen voorkomen.
- Je geeft invulling aan je zorgplicht.
Hulp bij de beoordeling
Heb je hulp nodig bij de beoordeling van het kredietoverzicht? Kies er dan voor om een verwachting te krijgen van de kans dat iemand binnen 18 maanden een betalingsprobleem krijgt. Deze verwachting drukken we uit in een score. Die score is gebaseerd op het leen- en aflosgedrag van miljoenen consumenten. Een waardevolle aanvulling als je CKI raadpleegt. Hiermee kun je je eigen risico’s beperken en problematische schulden helpen voorkomen. De score helpt je bij:
- Het verkrijgen van een zo compleet mogelijk beeld van je klant.
- Het beperken van (krediet)risico’s.
- De inrichting van het kredietacceptatieproces.
- De uitbreiding van interne scoremodellen.
- Het aanbieden van een betalingsregeling.
Screening
Met BKR Screening krijg je een kopie van de gegevens die je in CKI hebt geregistreerd. Je kunt die gegevens vergelijken met de gegevens uit je eigen database. Zo zie je meteen welke meldingen je misschien nog moet herstellen. BKR Screening helpt je om je klant adequaat te beschermen tegen overkreditering en om aan je zorgplicht te voldoen.
Wat onze klanten vroegen
Als je aansluit op het stelsel van kredietregistratie mag je iemands kredietgegevens raadplegen. Daarnaast ben je verplicht om schuldhulp en kredieten van meer dan € 250 die langer dan 1 maand lopen te registreren. Je bent ook verplicht om zakelijke kredieten waarvoor iemand persoonlijk (hoofdelijk) aansprakelijk is te registreren.
Een Wft-vergunning vraag je aan bij de Autoriteit Financiële Markten. Een bancaire vergunning vraag je aan bij De Nederlandsche Bank (DNB).
Alle leasemaatschappijen met het Keurmerk Private Lease zijn aangesloten op het CKI. Zij gebruiken onze informatie om een goede financiële controle te doen en zorgen ervoor dat iemand een leasecontract afsluit dat bij hem past.
Gemeenten zijn aangesloten op het CKI vanuit de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs). Gemeenten mogen kredietgegevens van inwoners opvragen om een plan van aanpak te maken bij schuldhulp. En gemeenten zijn verplicht om kredietaanbieders te informeren wanneer een inwoner schuldhulpverlening krijgt.
